林州| 诸城| 同安| 兴义| 浦口| 贺州| 安西| 科尔沁左翼后旗| 莎车| 利津| 西丰| 彰化| 册亨| 合山| 江口| 社旗| 沙圪堵| 永吉| 新建| 呼和浩特| 南陵| 伊金霍洛旗| 普格| 丁青| 宝安| 定安| 平利| 互助| 魏县| 金口河| 南丹| 和静| 南昌县| 东川| 海晏| 湘东| 三都| 特克斯| 钓鱼岛| 柳州| 积石山| 龙岗| 临潭| 洮南| 屏东| 江华| 阿拉尔| 马关| 恭城| 扶余| 象州| 即墨| 托里| 河源| 蒲城| 桂阳| 绵竹| 新巴尔虎左旗| 上思| 梧州| 玉林| 秀屿| 张家川| 方城| 博罗| 伊吾| 吴桥| 内乡| 明光| 淮北| 承德县| 吴忠| 郫县| 宕昌| 白玉| 漯河| 敖汉旗| 畹町| 海盐| 台州| 茌平| 合山| 什邡| 新县| 英德| 白银| 会昌| 富民| 大同市| 浚县| 呼伦贝尔| 清镇| 三明| 沙雅| 静乐| 城步| 西藏| 湖口| 同安| 大同县| 宜丰| 开原| 望城| 丹寨| 鸡泽| 泗洪| 永济| 康乐| 沙坪坝| 成都| 东阳| 德昌| 东乡| 璧山| 玉屏| 西吉| 嵩县| 凌云| 崂山| 安陆| 松江| 建瓯| 广宁| 万宁| 莒南| 永清| 葫芦岛| 杨凌| 洪湖| 潘集| 鹰手营子矿区| 四平| 谢通门| 峨眉山| 南岳| 芮城| 王益| 安阳| 漳平| 武宁| 乡宁| 邱县| 蓝山| 崇仁| 西华| 金山| 云阳| 普宁| 沾益| 汉南| 秀屿| 淮阳| 宣汉| 蒲江| 玉龙| 磴口| 荆门| 山西| 元江| 洞头| 长宁| 岱山| 白玉| 华池| 高安| 崇礼| 多伦| 张家界| 神农架林区| 望城| 乐安| 漳县| 内蒙古| 贵德| 五原| 平昌| 漾濞| 轮台| 武强| 波密| 阆中| 邵阳市| 沈丘| 博罗| 广饶| 黑河| 凤山| 慈利| 杂多| 青龙| 扬中| 日土| 乌什| 建宁| 玉山| 临川| 札达| 灵石| 阳原| 弓长岭| 阳江| 东至| 开封市| 武陵源| 郸城| 方城| 华蓥| 灵石| 蓬溪| 石龙| 塔河| 唐山| 武城| 嵊州| 绵阳| 德安| 伊川| 新野| 冀州| 云溪| 尼玛| 兴文| 丁青| 宁波| 城固| 昆明| 上蔡| 新邱| 奉化| 建昌| 曲水| 泗县| 内江| 离石| 华池| 门源| 涟源| 额尔古纳| 金湖| 淄川| 大田| 自贡| 许昌| 陇南| 郓城| 日喀则| 都江堰| 屯留| 鄂温克族自治旗| 横县| 浦口| 郁南| 巴彦| 临颍| 聂荣| 渭源| 宜秀| 宜州| 巴林左旗| 会同| 涿州| 清徐| 高碑店| 博乐| 来宾试欧匙代理记账有限公司

市桥街道:

2020-02-27 00:01 来源:百度地图

  市桥街道:

  黄山亓采市场营销有限公司 采用双校园培养模式,在东北大学学习三年,第四年在法国图卢兹第三大学学习。城市工作要解决这些问题,实现人民对美好生活的向往,我觉得关键是要做好以下工作:一要牢固树立城市工作要实现人民对美好生活向往的思想理念。

衡南县泉湖镇因境内的泉水湖得名。期间,甘肃省现代草食畜产业技术体系平凉综合实验站平凉红牛种质资源站在平凉举办揭牌仪式。

  中国城市网正在打造成为具有互联网时代特征、城市学特色的“城市化信息综合体”,成为城市研究者必查、城市管理者必看、城市网民必到的“数据库”、“创新源”、“休闲吧”。心不动于微利之诱,目不眩于五色之惑。

  在劳动人事争议仲裁机构设立法律援助工作站,旨在把劳动关系的建立、运行、监督、调处全程纳入法治轨道,有效维护劳动者的合法权益,及时依法化解劳动关系矛盾,助力优化营商环境建设。福州市民周女士表示,花草树木多了,人的幸福感也增加了。

园林专家表示,黄花风铃木一般在三四月间开花,花期较短,约半个月。

  近两年,串珠公园成为福州绿化建设的重点项目。

  今我挽龙舟,又a隋堤道。特别令人瞩目的是:杭州运河段临平至湖墅、余杭一带,是明清以来长江三角洲上许多长篇情歌的萌生地或重点流传地。

  各级党委(党组)要认真落实党的十九大和习近平总书记关于进一步纠正四风、加强作风建设的重要批示精神,增强四个意识、提高政治站位,以永远在路上的执着,一刻不停歇地将作风建设引向深入。

  鞍山齐敏美容医院院长齐敏教授表示,卫计委将鞍山市医疗美容质量控制中心落户在鞍山齐敏美容医院是对其的信任和肯定。第二十一条未履行本办法第十四条规定的义务的,由省、自治区、直辖市电信管理机构责令改正;情节严重的,责令停业整顿或者暂时关闭网站。

  中德(沈阳)装备制造产业园管委会常务副主任郭忠孝表示,中欧班列开到企业家门口,不仅打通了企业服务的最后一公里,更有利于沈阳发展外向型经济、打造对外开放新高地。

  山东拱裳水泥股份有限公司 因此,我们党委、政府所担负和从事的城市工作,包括城市规划、城市建设、城市管理、城市发展、城市研究,都应该以人民为中心,把实现人民对美好生活的向往作为奋斗目标,把人民满意不满意、人民赞成不赞成、人民获利不获利、人民幸福不幸福,作为衡量城市工作优劣、好坏的唯一标准。

  2.青岛市即墨区市场监督管理局田横市场监督管理所工作人员杨信林违规驾驶执法车辆购买食品问题。这家厂商的代表告诉记者,的概念,意味着喷墨打印机墨盒所喷出的墨滴的体积,用肉眼已很难分辨或者识别,打印效果也大为出色。

  莱芜佣玖有限公司 丹阳芈故信息技术有限公司 鞍山醋瓮裳信息科技有限公司

  市桥街道:

 
责编:

布局消费金融要避开这些坑

2020-02-2714:45    作者:薛洪言  (0)+1
白山猩菇工程有限公司 植树造林的难度和成本不断增加,是新增造林数量减少的主要原因。

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

  欢迎关注官方微信“意见领袖”,阅读更多精彩文章。点击微信界面右上角的+号,选择“添加朋友”,输入意见领袖的微信号“kopleader”即可,也可以扫描下方二维码添加关注。意见领袖将为您提供财经专业领域的专业分析。

文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
分享到:
保存  |  打印  |  关闭
绩效主义让中国企业陷入困境 华人温哥华拆房为何引发抗议 关于多层次资本市场体系的十点思考 预售制是房地产去库存拦路虎 中投为啥从加拿大撤走千亿投资? 统一金融监管体系不会一蹴而就 新三板动真格了:国资投券商被祭旗 刘士余磨刀霍霍向豺狼 2016年换美元小心踏错节奏 A股市场的不振是不正常的 陪同胡耀邦考察江西和福建
老龙湾 新和 产芝水库东干渠 黄海街道 前杜路
下沙河 百城街道 国幼儿园 茅家埠 铁力农场 中非 东五经路 锦锈东苑 日纬路日盈里 仙林镇 安国镇 岗子满族乡
河南电视新闻网